Die Genial Card der Hanseatik Bank ohne Jahresgebühr ist die ideale Reisekreditkarte für Anfänger und Fortgeschrittene. Während viele Karten Gebühren von 2 % oder mehr für Zahlungen außerhalb der Eurozone und Gebühren für Bargeldabhebungen erheben, fallen bei dieser Karte keine Fremdwährungsgebühren oder Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland an.
In diesem Guide erfährst du alle Infos und unsere Erfahrungen zur GenialCard.
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Was ist die Hanseatic Bank GenialCard?
Herausgeber der GenialCard ist die Hanseatik Bank, das deutsche Kreditinstitut wurde 1969 gegründet und ist heute eine Tochtergesellschaft der der Société Générale und der Otto Group.
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Visa‑Kreditkarte und kombiniert solide Reisefeatures mit flexibler Rückzahlung – ganz ohne Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühren, perfekt für Menschen, die weltweit sorgenfrei bezahlen und im Ausland gebührenfrei Geld abheben möchten. Außerdem ist kein Wechsel deines Girokontos erforderlich.
Kein Wunder, dass zahlreiche Testportale wie Stiftung Warentest die Karte als Top-Einstieg im Kreditkartenbereich empfehlen.
Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard im Überblick
Der Nachteil von Kreditkarten ohne Jahresgebühr ist, dass sie tendenziell weniger Vorteile bieten als ihre Premium-Pendants. Dennoch bietet die Hanseatik Bank Genial Card einige nette Features, die es hervorzuheben gilt:
- 0 € Jahresgebühr & keine Beantragungsgebühr: Keine Kosten im ersten Jahr – und auch danach
- Weltweit gebührenfrei bezahlen: Keine Fremdwährungsgebühren bei Auslandstransaktionen
- Gebührenfrei Geld im Ausland abheben: An Visa-Automaten weltweit bis zu 500 € täglich
- Smartes Cashback & Vorteilswelt: Bis zu 5 % Cashback bei Partnerbuchungen, Zugang zu Coupons und Rabatten
- Flexible Rückzahlung: Revolving-Karte mit wahlweise 100 % Abbuchung oder kleinen Raten – in den ersten drei Monaten zinsfrei
- Mobile Payment & sofort digital nutzbar: Unterstützt Apple Pay und Google Pay – inklusive virtueller Sofortkarte
Bezahlen und Geld abheben im Ausland mit der GenialCard
Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten kannst du mit der GenialCard an allen Geldautomaten mit Visazeichen im Ausland ab einem Betrag von 50€ gebührenfrei* Bargeld abheben. Obwohl in Deutschland für Abhebungen an Geldautomaten eine Gebühr berechnet wird, besteht jedoch die Möglichkeit, sich in teilnehmenden Geschäften und Supermärkten (u.a.. Aldi, Netto) kostenfrei Bargeld auszahlen zu lassen.
Dadurch erhältst du eine zusätzliche Freiheit, denn während du in Deutschland mit dem Visa Bargeldservice ganz einfach an der Supermarkt Kasse Bargeld beziehen kannst, kannst du im Ausland (fast) jeden Geldautomaten nutzen, um kostenfrei Bargeld abzuheben.
* Seitens der Hanseatic Bank sind Abhebungen weltweit gebührenfrei. Jedoch können im Ausland lokale Automatenbetreiber (z.B. an Flughäfen) zusätzliche Gebühren für Bargeldauszahlungen verlangen, achte deshalb auf Hinweise am Automaten oder nutze von Banken betriebene Geldautomaten, die kostenlose Abhebungen ermöglichen.
Beachte, dass für Umsätze mit der GenialCard bei Glückspiel- und Lotteriebertrieben sowie Finanzdienstleistern und den Kauf von Kryptowährungen Gebühren anflallen.
Nachteile und Was Du beachten solltest
Trotz der zahlreichen Vorteile und positiven Eigenschaften der Hanseatic Bank GenialCard, gibt es auch einige Dinge, die du beachten solltest:
- Hoher Sollzins bei Ratenzahlung: Effektiver Jahreszins von aktuell ca. 18,45 % p.a.; vermeide daher unbedingt die teure Teilzahlung
- Gebühren bei Bargeldabhebung in Deutschland: 3,95 € pro Abhebung an Automaten (Ausnahmen bei Supermarkt-Kassen wie dm, Aldi, Netto)
- Keine inkludierten Reiseversicherungen: Nur optional zubuchbar (z. B. SicherReise oder SicherPortemonnaie) gegen zusätzliche Gebühr
- Für deutsche Wohnsitzinhaber: Nur für Personen mit Hauptwohnsitz in Deutschland; ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt
Um teure Zinsen für die aktivierte Teilzahlung zu vermeiden, solltest du sobald du deine Daten für das Online Banking erhalten hast, die Rückzahlung unter “Service und In Teilen zahlen” auf 100% anpassen. Alternativ kannst du diesen Änderungswunsch der Hanseatic Bank auch telefonisch oder schriftlich mitteilen.
Lohnt sich die Hanseatik Bank GenialCard?
Die Hanseatic Bank GenialCard kommt ohne Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühren aus, sodass du mit dieser Karte grundsätzlich nichts falsch machen kannst. Durch den Verzicht von Gebühren für Umsätze außerhalb der Eurozone und die Möglichkeit im Ausland kostenfrei Geld abzuheben, eignet sie sich hervorragend als Reisekreditkarte.
Da für die Hanseatic Bank GenialCard keine Jahresgebühr anfällt, kannst du sie auch perfekt als Zweitkarte neben einer Premium-Kreditkarte wie der American Express Gold Card oder Platinum Card nutzen. So kannst du die GenialCard z.B. auch verwenden, wenn ein Händler keine American Express akzeptiert oder um Gebühren im Ausland zu vermeiden, kannst gleichzeitig aber von Vorteilen wie Versicherungsschutz profitieren, wenn du die Reise mit deiner Amex bezahlt hast.
Wie beantrage ich die GenialCard der HanseaticBank?
Die Beantragung der Genial Card kannst du bequem online erledigen. Nach der Übermittlung deines Online-Antrags, musst du lediglich deine Daten per Videoanruf verifizieren. Der Prozess dauert wenige Minute, es werden deine persönlichen Daten abgeglichen, dazu musst du deinen Personalausweis in die Kamera halten.
Nachdem der Antrag vollständig abgeschlossen ist, dauert es in der Regel circa 7 Werktage, bis die Karte zusammen mit einem Begrüßungsschreiben in deinem Briefkasten liegt. Der Brief mit dem persönlichen PIN Code folgt 2 Tage später.
Um die Karte zu aktivieren muss ein Zugang zum Hanseatic Bank Online-Banking eingerichtet werden, der passende Link für die Einrichtung per QR Code befindet sich direkt auf dem Begrüßungsschreiben.
Tipp: Installiere auch direkt die Hanseatic Bank App auf deinem Smartphone, um überall Zugriff auf dein Kartenkonto zu haben.
Fazit
Egal, ob als erste kostenlose Kreditkarte oder Begleiter auf Reisen, die Hanseatik Bank GenialCard ist dauerhaft kostenlos und eignet sich damit sowohl als Standard- als auch Reisekreditkarte.
Der größte Kartenvorteil sind die fehlende Fremdwährungs- und Abhebegebühr, sodass du ohne Extakosten im Ausland mit der Karte bezahlen oder Geld abheben kannst. Gerade in Regionen, wo nicht überall Kartenzahlung verbreitet ist, ein großer Pluspunkt.
Du solltest jedoch immer deine Monatsrechnung komplett bezahlen, um die bei Teilzahlung anfallenden teuren Zinsen zu vermeiden.
Offizieller Kartenantrag: Hier die GenialCard über uns beantragen!
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