So findest du die richtige Kreditkarte für dich

Das Versprechen, mit einer Kreditkarte wertvolle Vergünstigungen zu verdienen, kann aufregend sein. Doch die Wahl der richtigen Kreditkarte für dein Portemonnaie ist nicht immer so einfach, wie es scheint.

Bevor du tatsächlich einen Antrag ausfüllst, müssen viele Faktoren abgewogen werden. Zumindest solltest du deine Ausgabegewohnheiten, die Arten von Prämien, die dir am meisten am Herzen liegen und die Art der Kreditkarte berücksichtigen, für die du aktuell wahrscheinlich qualifiziert bist.

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Hier finden du alles, was du über die Auswahl der richtigen Kreditkarte wissen solltest.

Überprüfe deine Kreditauskunft

Der erste Schritt zur Auswahl der richtigen Kreditkarte ist die Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit durch die Schufa. Wenn du eine Kreditkarte beantragst, hat die Bonität einen erheblichen Einfluss darauf, ob du eine Genehmigung erhältst oder nicht. Deine Bonitätsauskunft kannst du jederzeit kostenfrei mit Bonify abrufen, die dazu mit der Auskunftei Creditreform Boniversum zusammenarbeitet – auch kannst du falsche oder veraltete Einträge korrigieren lassen.

Gehe unbedingt jeden Bericht im Detail durch, um zu verstehen, wie sich deine Kreditwürdigkeit entwickelt – ob gut, schlecht oder nicht. Es ist auch ratsam, nach Fehlern zu suchen und diese zu melden. Es kommt zu Kreditfehlern, die deine Kreditwürdigkeit ungerechtfertigterweise senken können. Wenn du Fehler entdeckst, kannst du diese bei den Wirtschaftsauskunfteien anfechten. Hier findest du eine Musterbriefvorlage zur Löschung eines fehlerhaften Schufa-Eintrags.

Du kannst zwar deine Kreditwürdigkeit online überprüfen, jedoch kann die Bewertung von denen abweichen, die Kreditgeber sehen. Kreditkartenaussteller haben unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für verschiedene Karten. Auch wenn deine Kreditwürdigkeit derzeit also im grünen bzw. guten Bereich liegt, ist es wahrscheinlich nicht ratsam, eine Premium-Prämienkarte zu beantragen, für deren Zulassung eine ausgezeichnete oder hervorragende Bonität erforderlich ist.

Passend dazu: Wie wirkt sich die Beantragung einer neuen Kreditkarte auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Kenne deine Ausgabegewohnheiten

Als nächstes solltest du zurückblicken und deine Ausgabeverhalten überprüfen. Gibst du jeden Monat viel Geld für Lebensmittel aus, um eine große Familie zu ernähren? Buchst du häufig Flüge und Reisen oder reist häufig ausserhalb der Euro-Zone?

Mit der richtigen Kreditkartenstrategie kannst du möglicherweise einen Großteil deiner Ausgaben begleichen und von zusätzlichen Vorteilen profitieren. Es gibt beispielsweise Kreditkarten, die zusätzliche Vorteile bieten, wenn du bei bestimmten Händlern und Unternehmen dein Geld ausgibst:

• • Tankstellenumsätze
  • Hotels einer bestimmten Marke
  • bestimmte Händler und Online-Shops
  • Cashback auf Kartenumsätze
  • keine Gebühren für Ausgaben ausserhalb der EU

Wenn du dich für eine Kreditkarte entscheidest, die höhere Prämien für häufig getätigte Einkäufe bietet, kannst du mehr Punkte, Meilen oder Cashback sammeln (je nach Kartentyp).

Schauen wir uns als Beispiel Lebensmittel an und stelle dir vor, du gibst durchschnittlich 1.000 Euro pro Monat für Einkäufe im Supermarkt aus. Mit einer 2 % Cashback-Karte wie der Vivid Prime Card 20 Euro pro Monat (oder 240 Euro pro Jahr) verdienen.

Nehmen wir nun an, dass du die gleichen 1.000 Euro an monatlichen Lebensmitteleinkäufen mit deiner American Express Gold Card tätigst. Diese würde (bei aktiviertem Punkte-turbo) 1,5 Punkte pro ausgegebenem Euro verdienen, also insgesamt 1.500 Membership Rewards-Punkte pro Monat (oder 18.000 pro Jahr). Basierend auf unserer Bewertung von Membership Rewards-Punkten mit 1,7 Cent pro Punkt könnten diese 18.000 Membership Rewards-Punkte bis zu 306 Euro an Prämien wert sein – das ist viel mehr für dein Geld.

Informiere dich über die verschiedenen Kartentypen, die es gibt

Sobald du deine Kreditwürdigkeit kennst und die Bedürfnisse deiner Ausgaben identifiziert hast, kannst mit der Durchsicht der Kreditkartenangebote beginnen. An dieser Stelle solltest du herausfinden, welche Kreditkartenfunktionen am attraktivsten sind und wie du deine Punkte einlösen möchtest.

Wenn du beispielsweise eine bestimmte Reise planst und weißt, welche Fluggesellschaft du nutzen möchtest, macht es möglicherweise Sinn eine Co-Branded-Airline-Karte zu erwerben oder sich für eine Karte entscheiden, die Flexibilität bei Transferpartnern bietet, wie die die American Express Gold Card.

Hier sind einige gängige Arten von Kreditkarten, die du in Betracht ziehen solltest:

Co-Branded-Kreditkarten von Fluggesellschaften und Hotels

Co-Branded-Kreditkarten von Fluggesellschaften und Hotels sind ideal für Personen, die einem bestimmten Programm treu bleiben, aber nicht genug reisen, um einen Elite-Status zu erreichen. Diese Karten bieten Vorteile, die deine Reisen etwas komfortabler machen können.

Mit Airline-Karten kannst du möglicherweise kostenloses Freigepäck, Schutz vor Meilenverfall und möglicherweise sogar das Erreichen einer höheren Statusstufe erwarten. Andererseits bieten Hotelkreditkarten in der Regel einen Mid-Level-Status, der zu Vergünstigungen wie Zimmer-Upgrades, kostenlosem Frühstück und Bonuspunkten bei bezahlten Aufenthalten führt.

Premium-Rewards-Kreditkarten

Premium-Rewards-Kreditkarten bieten die ultimative Flexibilität bei der Einlösung. Diese Karten bieten oft großzügige Willkommensboni sowie zahlreiche Vorteile.

Beim Einlösen von Punkten kannst du zwischen Cashback oder der Übertragung von Punkten auf Flug- und Hoteltransfers wählen – was diese Prämien äußerst vielseitig macht. Wenn Sie sich für eine Premium-Rewards-Kreditkarte entscheidest, kannst du sogar von wertvollen Vergünstigungen wie dem Zugang zur Flughafenlounge und jährlichen Guthaben profitieren.

Zu unseren beliebtesten Premium-Reise-Kreditkarten gehören die American Express Platinum Card, die Miles & More Gold Credit Card und die American Express Business Platinum Card.

Cashback-Kreditkarten

Cashback-Kreditkarten eignen sich möglicherweise gut für Leute, die es bei Kreditkartenprämien lieber einfach halten möchten. Es gibt keine Prämienprogramme, die du im Auge behalten musst und du musst dir auch keine Sorgen machen, dass ein Kartenaussteller deine Prämien entwertet. Darüber hinaus ermöglichen dir Bargeldprämien, deine Einnahmen für alles auszugeben, was dir eben gefällt.

Cashback-Karten wie die TF Bank Kreditkarte oder die American Express BMW Card eignen sich hervorragend, wenn du alltägliche Ausgabenkategorien wie Tankstellen, Supermärkte oder Online-Shopping maximieren möchtest.

Auch die Payback American Express Card kann durch eine einzigartige Möglichkeit sein, um Cash-Prämien zu verdienen oder durch die Verbindung mit Miles & More auch das Potenzial für hochwertige Flugprämien bieten.

Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Kreditkarten ohne Jahresgebühr können eine gute Lösung für Menschen sein, die ihre Auslagen beim Verdienen von Prämien minimieren möchten.

Auch hier ist die PAYBACK American Express Card eine großartiges Beispiel für eine solide Karte ohne Jahresgebühr. Die Karte bietet jedoch nur 1 Punkt pro 3 Euro Umsatz und ist dauerhaft ohne Jahresgebühr. Mit der Karte kannst du bei Payback-Partnern sogar doppelte Punkte sammeln und so deine Verdienstrate für Einkäufe in Supermärkten, Drogerien und anderen Händlern steigern.

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Lerne die grundlegenden Kreditkartenbedingungen kennen

Auf der Such nach der richtigen Kreditkarte, die alle deine benötigten Anforderungen erfüllt, ist es hilfreich, die grundlegenden Kreditkartenbegriffe zu verstehen. Denn wenn du diese Bedingungen kennst, kannst du die Angebote mehrerer Kartenherausgeber besser vergleichen und deinen Favoriten auswählen.

• • APR: Dies steht für „Annual Percentage Rate“ – die Zinsen, die ein Kartenaussteller dir als Jahreszinssatz berechnet. Der effektive Jahreszins einer Karte ist in den meisten Fällen jedoch weniger wichtig, als du vielleicht annimmst, sofern du keinen offenen Kreditsaldo hast. Bei den allermeisten Kreditkarten zahlst du keine Zinsen, wenn du den gesamten Kontoauszug bis zum Fälligkeitsdatum begleichst.
  • Gebühren: Kreditkartengebühren sind zusätzliche Kosten, die mit bestimmten Kreditkarten verbunden sind. Übliche Gebühren, auf die du achten solltest, sind Jahresgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Gebühren für die Überweisung des Restbetrags und Gebühren für Auslandstransaktionen – um nur einige zu nennen. Eine Kreditkartengebühr ist nicht unbedingt ein Deal-Killer, aber du solltest sie kennen und akzeptieren, bevor Sie ein neues Konto beantragst.
  • Mindestzahlungen : Eine Mindestzahlung ist der niedrigste Geldbetrag, den du jeden Monat an deinen Kartenherausgeber zahlen kannst. Wenn du die Mindestzahlung nicht leistest, können Verzugszinsen anfallen, die außerdem deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
  • Vorteile : Neben Prämien bieten einige Kreditkarten auch andere Vorteile, die äußerst wertvoll sein können. Reiseguthaben, Zugang zu Airport-Lounges, Guthaben für Online-Shopping oder Streaming-Dienste sind nur einige Beispiele. Für ausgewählte Leistungen ist eine Anmeldung erforderlich.
  • Prämien: Rewards-Kreditkarten vergüten normalerweise jeden Kartenumsatz mit einer Prämie. Die Prämien können in Form von Punkten, Meilen oder Cashback erfolgen, die du sammeln und einlösen kannst.
  • Willkommensbonus: Ein Willkommens- oder Anmeldebonus für Kreditkarten ist ein Angebot, das einige Kartenherausgeber machen, um neue Kunden zu gewinnen. Für gewöhnlich musst innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Erhalt deiner neuen Karte einen Mindestbetrag ausgeben, um dich für den Bonus zu qualifizieren  Das könnte zum Beispiel so aussehen: „In den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 1.000 Euro oder mehr ausgeben“. Wenn die Bedingungen für den Mindestumsatz erfüllst, erhältst du  im Gegenzug eine bestimmte Anzahl an Punkten, Meilen oder Cashback.

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Überprüfe die Anforderungen für den Kreditantrag

Wir haben bereits besprochen, wie wichtig eine gute Bonität ist, wenn du dich für eine neue Kreditkarte bewerben möchtest. Für den Fall, dass du deine Annahmechancen für eine neue Kreditkarte verbessern möchtest, solltest du mit allen Faktoren vertraut sein, die Kartenaussteller möglicherweise berücksichtigen, wie z. B. Haushaltseinkommen und ausstehende Schulden.

Es kann auch hilfreich sein, die Kreditkartenbedingungen verschiedener Kartenherausgeber zu prüfen, um festzustellen, ob eine dich möglicherweise ausschließen könnte. Beispielsweise beschränkt American Express Willkommensangebote des gleichen Kartentyps auf 18 Monate, die DKB als Herausgeber der Miles & More Hilton Honors Kreditkarte genehmigt Neuantragstellern alle 12 Monaten nach Ablauf der letzten Kartenmitgliedschaft einen Willkommensbonus.

Aufgrund solcher Regeln solltest du natürlich versuchen einen höchstmöglichen Bonus zu erzielen, gleichzeitig aber auch die Regeln und deine Bonität im Auge behalten und nicht zu viele Karten auf einmal beantragen.

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Endeffekt

Letztendlich kommt es bei der Auswahl einer Kreditkarte darauf an, dass du dich an deinen persönlichen Bedürfnissen orientierst. Du solltest eine Karte in Betracht ziehen, die die meisten die deinen Ausgabegewohnheiten entspricht und dir dabei hilft, deine zukünftigen Reiseziele zu erreichen.

Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du dir über deine Kreditwürdigkeit und etwaige Einschränkungen des Kartenausstellers im Klaren zu sein, da sich diese Faktoren über die Annahme oder die Genehmigung eines Willkommensbonus auswirken könnten. Wenn du dich qualifizierst und verantwortungsvoll mit deiner neuen Kreditkarte umgehst, kann die richtige Kreditkarte dir dabei helfen, einerseits eine gute Bonität aufzubauen und gleichzeitig attraktive Prämien als Bonus zu verdienen.